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Warum ist eine Photovoltaikversicherung sinnvoll ?
War die Photovoltaik Versicherung vor einigen Jahren noch ein Exot, so ist sie heute den meisten Deutschen ein Begriff. Die Photovoltaikanlage gehört zu den lukrativsten Anlagemöglichkeiten eins Hausbesitzers und bis Ende 2011 wurden, laut dem Bundesverband der Solarwirtschaft, über 1 000 000 Millionen dieser Anlagen in Deutschland installiert. So eine Photovoltaikanlage kann schnell 40 000 € kosten. Der Preis dieser Photovoltaikanlagen wird in den nächsten Jahren auch nicht signifikant gesenkt werden. Diese Investition muss mit einer Photovoltaikversicherung natürlich entsprechend geschützt werden.
Eine Photovoltaikanlage kann zwar, in der Regel, auch in eine bestehende Wohngebäudeversicherung integriert werden, aber hier ist die Anlage nur gegen die Gefahren Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser abgesichert. Aus diesem Grund sollte eine selbständige Photovoltaikversicherung beantragt werden. Auch den Kurzschluss, Diebstahl der Anlag, der einzelnen Module und die Überspannung versichern alle Photovoltaikversicherungen, die sich im Vergleichsrechner befinden.
Welche Photovoltaikversicherungen befinden sich im Vergleich ?
In unserem Photovoltaikversicherung Vergleich finden Sie die Versicherungen Oberösterreichische Versicherung AG, AIG Europe SA, VPV Versicherungsgruppe, Waldenburger Versicherung AG, Konzept@Marketing Gmbh, Medien-Versicherung a.G. und die Inter Versicherungsgruppe.
Oberösterreichische AG
Selbstbeteiligung 1.000 €, 750 €, 500 €, 250 €, 0 €
AIG Europe SA
Selbstbeteiligung 125 €; ab 50.000 € Versicherungssumme Sachschaden-SB = 250 €, 1 Tag Ertragsausfall; ab 250.000 € Versicherungssumme Sachschaden-SB = 250 €, 2 Tage Ertragsausfall
VPV Versicherungsgruppe
Selbstbeteiligung 150 €
Waldenburger AG
Selbstbeteiligung 1.000 €, 500 €, 150 €; für Gewerbegebäude gilt abweichend 180 Tage Haftzeit für die Nutzungsausfallentschädigung
Konzept@Marketing Gmbh
Selbstbeteiligung 250 €, 150 €
Medien-Versicherung a.G.
Selbstbeteiligung 150 €
Inter Versicherungsgruppe
Selbstbeteiligung 150 € (vier verschiedene Tarife); innere Betriebsschäden an Solarmodulen bis 500 €; innere Betriebsschäden an Wechselrichtern bis 500 €; GAP-Deckung ist mitversichert
Leistungen der Photovoltaikversicherung
Bei der Photovoltaikversicherung handelt es sich um eine sogenannte Allgefahrenversicherung. Versichert sind unvorhergesehene Schäden an der Anlage. Hierzu gehören zum Beispiel Schäden durch Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit oder Vorsatz Dritter, sowie Brand, Sturm Hagel oder Überspannungsschäden. Auch sind Konstruktions- oder Materialfehler versichert. Darüber hinaus ersetzt der Versicherer auch die Ertragseinbußen nach einem versicherten Schaden – wenn kein Strom in das öffentliche Stromnetz eingespeist werden kann.
- Erdbeben
- Aufräumungs- und Entsorgungskosten
- Bergungskosten
- Bewegungs- und Schutzkosten
- Gerüstaufstellung
- Luftfrachtkosten
- Datenversicherung
- Vorsorgeversicherung
- Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit
Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit
Oberösterreichische | AIG | VPV | Konzept&Marketing | Waldenburger | MVK | inter |
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9.000 € | 0 € | 0 € | 0 € | 50.000 € | 0 € | 25.000 € |
Welche Schäden und Kosten versichert die Photovoltaikversicherung ?
Natürlich können auch Schäden beispielsweise durch Überspannung, Hagel oder Schneedruck passieren. Bei Schäden an Kabeln kann es zu einer Entzündung der Photovoltaik Anlage kommen. Mit einer leistungsstarken Photovoltaik Versicherung sind die Besitzer bei diesen Schäden geschützt. In der Photovoltaik Versicherung sollte nicht nur die Anlage aufgeführt sein, sondern auch der Wechselrichter, Laderegler, Akkumulatoren, Überspannungseinrichtungen, Verkabelungen, Einspeisezähler, Bezugszähler, Überwachungskomponenten, Hausanschlüsse und sonstige Peripheriegeräte.
Aber nicht nur der Ersatz der Photovoltaikanlage ist abgesichert, sondern auch Leistungen, die unmittelbar mit dem Schaden in Zusammenhang stehen. Dies können zum Beispiel Erdarbeiten, Pflasterarbeiten, Maurerarbeiten, Stemmarbeiten sein, die notwendig sind, um die Anlage wieder in den ursprünglichen Zustand zu setzen zu können. Ferner sind auch Schäden, die während der Montage entstehen mitversichert.
Betreiberhaftpflicht
Auch die Haftpflicht als Betreiber der Anlage findet sich im Leistungskatalog wieder. Umgangssprachlich wird diese Haftpflicht auch Betreiberhaftpflicht genannt. Mit dem Einschluss in die Photovoltaikversicherung besitzen Betreiber beim Thema Photovoltaik die nötige Sicherheit. Eine Ausfallentschädigung sollte enthalten sein, denn auch diese Schadensfälle sind in letzter Zeit angestiegen.
Strom wird immer häufiger durch Photovoltaikanlagen geschaffen. Nach einer Einschätzung aus dem Jahr 2013 sollen über 10 Prozent des deutschen Stromverbrauchs im Jahr 2030 vom deutschen Dach kommen. Der Siegeszug der Photovoltaik-Anlagen ist im Bereich Erzeugung von Strom nicht mehr aufzuhalten. Wenn Schäden an der Photovoltaikanlage die Erzeugung von Strom unmöglich machen, dann ersetzen viele Versicherungen den Nutzungsausfall.
Nutzungsausfallentschädigung
Bei einem Schaden, der auch versichert ist, einer netzgekoppelten Photovoltaikanlage ersetzt die Photovoltaik-Versicherung den entstandenen Ertragsausfall. Das gilt für die Vergütung der Einspeisung, die bis zur abgeschlossenen Reparatur oder zur Neuinstallation der Anlage ausgefallen ist. Dieser Zeitraum ist unterschiedlich lange. Aber nicht nur die Haftzeit unterscheidet sich, sondern auch die Tagesentschädigung.
Oberösterreichische | AIG | VPV | Konzept&Marketing | Waldenburger | MVK | inter | |
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Selbstbeteiligung Nutzungsausfall | 0 Tage | 0 Tage | 0 Tage | 0 Tage | 0 Tage | 0 Tage | 0 Tage |
Nutzungsausfallentschädigung je Tag je kWp bis | 2,50 € | 2,00 € | 2,50 € | vom 1.10. bis zum 31.03. bis zu 1 € - vom 1.04. bis zum 30.09. bis zu 2 € | 2,00 € | vom 1.10. bis zum 31.03. bis zu 1,75 € - vom 1.04. bis zum 30.09. bis zu 2,50 € | Entschädigung gemäß der Einspeisevergütung, max. bis zu 2,00 € |
Nutzungsausfallentschädigung Haftzeit | 360 Tage | 180 Tage | 270 Tage | 12 Monate | 360 Tage | 360 Tage | 6 bzw. 12 Monate |
Was kostet die Versicherung für eine Photovoltaikanlage?
Anhand einer Beispielanlage haben wir die Kosten für eine Photovoltaik-Versicherung mit 150 Euro Selbstbeteiligung errechnet. Eine Außnahme bilden hier die Oberösterreichische mit 0 Euro Selbstbehalt und die AIG mit einer Selbstbeteiligung von 125 Euro.
Es handelt sich in unserem Beispiel um eine netzgekoppelte Anlage mit einer Kapaztät von 9 kWp. Sie befindet sich seit einem Jahr auf dem Dach eines Einfamilienhauses der Bauartklasse I. Die Versicherungssumme wurde mit 9.000 € beziffert und die Anlage wurde seinerzeit vollständig durch eine Fachfirma montiert und mit Abnahmeprotokoll abgenommen.
Oberösterreichische | AIG | VPV | Konzept&Marketing | Waldenburger | MVK | inter |
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KlimaPro | Premium | Elektronik-Versicherung | allsafe solar | Elektronikversicherung | Photovoltaik | Exklusiv |
€ 68,60 pro Jahr | € 89,25 pro Jahr | € 82,71 pro Jahr | € 98,50 pro Jahr | € 65,45 pro Jahr | € 67,83 pro Jahr | € 77,35 pro Jahr |
Wie funktioniert der Rechner?
Um eine Photovoltaik-Versicherung berechnen zu können, müssen bestimmte Angaben gemacht werden. Die Anlagenart ist bei der Beitragsermittlung wichtig. Handelt es sich um eine netzgekoppelte Anlage, eine statische Inselanlage, eine mobile Installation auf einem Wohnmobil oder einer mobilen Installation auf einem Boot. Gerade bei den beiden letztgenannten Anlagearten ist es schwierig, eine geeignete Absicherung zu finden. Die Anlagenkapazität in kWp muss angegeben werden.
Des weiteren ist für die Berechnung die Gebäudeart, die Bauartklasse, die Aufstellart, das Alter der Anlage, die Montageart und die Versicherungssumme inklusive Mehrwertsteuer notwendig. Das Vergleichen der Photovoltaikversicherung ist ohne das Wissen um diese Vorgaben nicht möglich.
Was in der Hausratversicherung und Gebäudeversicherung Einzug gehalten, die Versicherung von einem grob fahrlässig verursachten Schaden, ist noch fremd in der Photovoltaikversicherung. Hier muss der Versicherungsnehmer aufpassen. Nicht alle Versicherungen haben die grobe Fahrlässigkeit in ihren Bedingungen platziert.
Es kann aber auch mit einem Rabatt gerechnet werden, wenn ein Ausschluss von Feuer, Sturm, Hagel oder Leitungswasser gewählt werden. Bei den Bedingungen liegen die meisten Anbieter auf Augenhöhe, während beim Beitrag große Schwankungen vorhanden sind. Gerade deshalb lohnt sich ein Photovoltaik Versicherung Vergleich. Die Anbieter kalkulieren den Beitrag zumeist auf unterschiedliche Art und Weise. Während einzelne Anbieter für den Beitrag die Versicherungssumme als Grundlage nehmen, berechnen andere Versicherungen nur nach der tatsächlichen Leistung in kWp.
Ist die Photovoltaikanlage in der Wohngebäudeversicherung mitversichert?
Bei der Beantragung einer Wohngebäudeversicherung wird im Vergleichsrechner abgefragt, ob eine Anlage vorhanden ist. Wenn ja, dann wird diese bei der Prämienberechnung berücksichtigt und im Antrag aufgeführt.
Wenn der Kunde oder die Kundin bereits eine Wohngebäudeversicherung hat und die Photovoltaik-Anlage noch nicht eingeschlossen ist oder erst nachgerüstet wird, dann kann die Anlage durch eine Nachricht an den Versicherer nachträglich in den aktiven Vertrag eingeschlossen werden. In der Regel möchten die Versicherer wissen, wo sich die Anlage auf dem Grundstück befindet, wann sie angeschlossen wurde und wie teuer die Anlage war. In einzelnen Fällen möchte der Versicherer einen Änderungsantrag für den bestehenden Schutz.
Gegenüberstellung zwischen der Photovoltaikversicherung und dem Baustein in der Wohngebäudeversicherung
Photovoltaikversicherung | Wohngebäudeversicherung |
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Eigenständiger Vertrag, der unabhängig von der Wohngebäudeversicherung gekündigt, gewechselt oder angepasst werden kann | Die Eigenständigkeit ist in der Regel nicht notwendig, da die Anlage an das Gebäude oder das Grundstückgebunden ist |
Eine Bearbeitung bei Vertragsänderungen ist oftmals schneller | Im Schadensfall wird die Regulierung durch die selbe Gesellschaft durchgeführt |
Umfangreicherer Versicherungsschutz | Der Versicherungsschutz entspricht in der Regel dem Umfang der Wohngebäudeversicherung |
Der Baustein in der Wohngebäudeversicherung ist meistens günstiger |