Was ist eine Gruppenunfallversicherung ?

Gruppenunfallversicherung VergleichEine Gruppenunfallversicherung als eine betriebliche Unfallversicherung ist eine willkommene Möglichkeit, Vereinsmitgliedern oder Arbeitnehmern einen günstigen Unfallversicherungsschutz mit attraktiven Leistungen zu bieten.

Wo gearbeitet wird, lauern Gefahren, ob im Unternehmen oder im Verein. Mit der Gruppenunfallversicherung können Unternehmen und Vereine, ab 3 Personen, eine Unfallversicherung abschließen und so finanzielle Schwierigkeiten nach einem Unfall begrenzen oder gar ausschließen.

Die Definition bezeichnet die Gruppenunfallversicherung als einen Vertrag, in dem durch einen Versicherungsnehmer (zum Beispiel juristische Person wie GmbH oder Verein) und einen Versicherungsschein eine Mehrheit von mindestens 3 Personen versichert werden. Der Versicherungsschutz kann mit oder ohne Angabe der Namen der zu versichernden Personen geschehen. Die Leistungen bei einem Unfall sind einer privaten Unfallversicherung gleichgestellt, aber die Beiträge sind bei einer Gruppenunfallversicherung wesentlich günstiger.

Welchen Schutz bietet die betriebliche Unfallversicherung für Arbeitnehmer ?

Unfälle auf dem ArbeitswegEinen Schutz für die Gefahr eines Unfalls können Arbeitgeber und Arbeitnehmer gleichermaßen abschließen. Der Versicherungsumfang kann als Vollzeitschutz, Beruf mit Weg (Von der Wohnung des Arbeitnehmers bis zum Ort des Arbeitgebers), Beruf ohne Weg und Freizeitschutz beantragt werden. Der Vollzeitschutz umfasst eine Deckung rund um die Uhr, also einen Schutz für 24 Stunden am Tag. Hierbei spielt es keine Rolle, ob sich der versicherte Arbeitgeber oder Arbeitnehmer in Deutschland oder im Ausland befindet. In diesem Schutz gilt bei einem Unfall eine weltweite Absicherung.

Warum werden die Mitarbeiter in Gruppen unterteilt ?

Gruppenunfallversicherung VergleichArbeitnehmer, ob Angestellte oder Arbeiter, führen in der Regel verschiedene Tätigkeiten in einem Betrieb aus. So gibt es Bürokaufleute, Schlosser, Reinigungsfachkräfte oder Buchhalter. Während Schlosser und Reinigungskräfte eine mehr körperliche Tätigkeit in Deutschland ausführen, ist dies beim Buchhalter oder der Bürofachkraft anders.

Hier wird weniger körperlich und mehr im Sitzen gearbeitet. Auch der Unfallversicherer unterteilt das Unfallrisiko (Arbeitnehmer) von möglichen Unfällen in Gruppen. Hierbei spielt es keine Rolle, ob die Mitarbeiter verschiedene Standorte besetzen.

Gefahrengruppe A/B

Die Einteilung in die Gefahrengruppen für die betriebliche Gruppenunfallversicherungen richtet sich nach der tatsächlich ausgeübten beruflichen Tätigkeit bzw. Beschäftigung, nicht nach dem erlernten Beruf.

Arbeitnehmer – Gefahrengruppe A

Personen mit kaufmännischer und verwaltender Tätigkeit im Innen- oder Außendienst, leitend oder aufsichtsführend im Betrieb oder auf Baustellen. Hierzu zählen beispielsweise auch:

Ausübung einer Bürotätigkeit – Apotheker
– Architekten
– Fotografen
– Friseure
– Masseure
– Optiker
– Verkäufer

Arbeitnehmer – Gefahrengruppe B

Art der TätigkeitPersonen mit körperlicher und handwerklicher Berufsarbeit, wenn auch nur gelegentlich.

Hierzu zählen beispielsweise auch:

– Bergleute
– Kraftfahrer
– Landwirte
– Polizei im Außendienst
– Sport- und Tanzlehrer

Wenn Sie sich nicht sicher sind, in welche Gruppen Ihre Arbeitnehmer eingestuft werden müssen, nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf. Wir stellen Ihnen alle relevanten Informationen zur Verfügung. Kontakt können Sie über 0800 – 646 66 76 aufnehmen. Dieser Service ist kostenlos und ist für Firmenkunden und Privatkunden. Auch bei Fragen steht Ihnen jederzeit ein Versicherungsfachmann zur Verfügung.

Was deckt eine Unfallversicherung für die Gruppen ab ?

Versicherungsleistung auch bei VerschollenheitDie versicherbaren Leistungen in der Gruppenunfallversicherung sind die Invaliditätsleistung, der Tod durch Unfall, die Übergangsleistung, die Kosten für kosmetische Operationen, ein Unfallkrankenhaustagegeld, ein Genesungsgeld, ein Unfalltagegeld und die Heilkosten.

Die Gruppen-Unfallversicherung der Stuttgarter leistet auch bei Verschollenheit die Leistung des versicherten Unfalltodes. Auch eine Unfallrente ab 50 Prozent Invalidität bei einem Unfall kann, auf Nachfrage, eingeschlossen werden. Nehmen Sie einfach per Mail oder Telefon Kontakt mit uns auf.

Betriebliche UnfallversicherungEine verbesserte Gliedertaxe kann eingeschlossen werden. Beitragsfrei mitversichert sind Bergungskosten und Rettungskosten, eine erhöhte Kraftanstrengung oder Eigenbewegung, der Tauchunfall, Bewusstseinsstörungen, Krankhafte Störungen infolge psychischer Reaktionen und Vergiftungen durch Gase und Dämpfe. Ferner besteht noch eine beitragsfrei Vorsorgeversicherung, zum Beispiel bis zu 12 Monate nach Vollendung der Geburt der leiblichen Kinder oder Geschwister oder Adoption der Geschwister.

Gibt es eine vorläufige Deckung für Arbeitgeber und Arbeitnehmer ?

Liegt der beantragte Versicherungsbeginn der Gruppenunfallversicherung nicht mehr als 60 Tage nach Datum der Antragstellung in der Zukunft, übernimmt die Stuttgarter für die zu versichernden Personen, im Rahmen des gestellten Antrages, vorläufigen Versicherungsschutz.

Mitarbeiter müssen keine Gesundheitsfragen beantwortenDie Stuttgarter Versicherung verzichtet auf die Beantwortung von Gesundheitsfragen. Vorteile daraus sind keine Zuschläge auf den Beitrag wegen Vorerkrankungen oder sogar Leistungsausschlüsse bei Abschluss des Vertrages. Es wird schnell und unbürokratisch ein Schutz ausgestellt und ab Einreichung des Antrages besteht in der Gruppenunfallversicherung eine vorläufige Deckung.

Kann auch eine Gruppenunfallversicherung für Vereine abgeschlossen werden ?

Gruppenunfallversicherung VergleichIn der Arbeitgeberunfallversicherung können alle aktiven und passiven Vereinsmitglieder abgesichert werden. Die Vereinsunfallversicherung ist für Vereine mit und Sportbetrieb, aber keine Berufssportler oder Profisportler, möglich.

Der Beitrag in der Vereinsunfallversicherung richtet sich nach dem Risiko, also ob ein Sportbetrieb stattfindet oder nicht. Je nach Anzahl der zu versichernden Personen ist ein Nachlass von bis zu 35 Prozent in der Gruppenunfallversicherung möglich.

Bei der Gruppenunfallversicherung für Unternehmen können Betriebe aller Art, wie zum Beispiel eine Steuerberatungsgesellschaft, Handwerksbetriebe, Speditionen und andere Unternehmen Versicherungsschutz für Ihre Arbeitnehmer beantragen. Beispiele aus der Vereinsunfallversicherung sind Kinderfördervereine, Katholische Gemeinden, Freiwillige Feuerwehren oder Leichtathletikabteilungen.

Wann ist eine Gruppen Unfallversicherung steuerfrei ?

SteuervorteileAußerdem bietet die Gruppenunfallversicherung einen leistungsstarken Unfallversicherungsschutz und individuelle Möglichkeiten der Gestaltung, die auf die betrieblichen Anforderungen zugeschnitten sind. Durch diese betriebliche Sozialleistung gewinnt das Unternehmen auf natürliche Weise an Image und Steuervorteile runden die Vorteile dieser Produkte ab, denn die vom Arbeitgeber gezahlten Beiträge zum Unfallversicherungsschutz stellen Betriebsausgaben dar und mindern so den steuerpflichtigen Gewinn.

Steuerliche Behandlung betriebliche Unfallversicherung

Mit Direktanspruch des Arbeitnehmers
 ArbeitgeberMitarbeiter
Modell
AG = VN und Beitragszahler
AN = Leistungsberechtigter
BeitragsphaseBeiträge sind abzugsfähige Betriebsausgaben und steuerpflichtiger Arbeitslohn und AG führt abhängig von dem individuellen Merkmalen des Arbeitnehmers die Lohnsteuer abDie vom Arbeitgeber übernommene Beitragszahlung grundsätzlich steuerpflichtiger Arbeitslohn ggf. mit Möglichkeit zur Pauschalierung
LeistungsphaseKeine steuerliche Erfassung beim Arbeitgeber aufgrund des Direktanspruchs des ArbeitnehmersLeistungen sind grundsätzlich steuerfrei. Ausnahmen sind im Bereich Unfallrenten und Todesfallleistung möglich.

Mit einer Unfallversicherung steigert ein Arbeitgeber seine Attraktivität für Mitarbeiter und Neuanstellungen. Leistungen sind kein steuerpflichtiger Arbeitslohn und unterliegen nicht dem Lohnsteuerabzug.

Natürlich haben wir nicht nur Unfallversicherungen im Portfolio. Geschäftskunden können sich über eine Flottenversicherung Ihre betrieblichen Kfz versichern lassen. Auch in dem Bereich private Altersvorsorge als Vorsorge fürs Alter und der Lkw Versicherung sind wir gut aufgestellt. Leider reicht die gesetzliche Altersversorgung nicht mehr aus, so dass man diese Lücke nur noch mit einer privaten Vorsorge schließen kann. Auch für die Gesundheit Ihrer Mitarbeiter haben wir als Angebot die betriebliche Krankenversicherung (BKV) oder Pflegeversicherung.

Des weiteren sollten Firmen sich über einen Firmenrechtsschutz und eine betriebliche Haftpflicht als Absicherung Informationen einholen lassen. Hierzu können Sie uns einfach eine Mail schicken oder nehmen Sie Kontakt durch unsere Hotline auf. Als Service bieten wir natürlich eine unverbindliche Beratung. Wir garantieren eine schnelle Reaktion auf Ihre Fragen. Wie Sie also sehen, bieten wir für fast jedes Problem mehrere Lösungen an. Zusätzliche Informationen finden Sie regelmäßig auf Facebook, Twitter, der Presse und Google+.