Was ist eine Ratenschutzversicherung ?


Abschluss Ratenschutzversicherung
Die Ratenschutzversicherung ist ein Produkt der Baden Badener Versicherung. Die Ratenschutzversicherung ist auch als Ratenabsicherung, Kreditversicherung, Ratenausfallversicherung, Leasingratenversicherung oder einfach Ratenversicherung bekannt.

Eine Alternative zur Ratenschutzversicherung ist noch die private Arbeitslosenversicherung. Auch hierfür bieten wir Ihnen entsprechende Informationen. Die Ratenschutzversicherung übernimmt eine vereinbarte Rate für bis zu 12 Monate bei einer unverschuldeten Arbeitslosigkeit. Für die Dauer der Übernahme der Rate müssen keine Beiträge zur Versicherung gezahlt werden.

Wann ist eine Kreditversicherung sinnvoll ?

Eine private Ratenversicherung erscheint immer sinnvoll, wenn ein Kredit bei einer Bank, eine Baufinanzierung, Darlehen oder ein Autokredit für ein neues Kfz besteht. Viele Personen möchten über die Laufzeit eines Kredites die Raten absichern, um Ihre Familie im Falle einer Arbeitslosigkeit oder bei Tod vollständig abzusichern. Eine Kreditabsicherung verspricht hier eine gewisse Sicherheit.

In der heutigen Zeit, wo die Zinsen sehr niedrig sind, kaufen sich sehr viele Menschen ein neues Auto auf Kredit oder kaufen sich ein eigenes Haus. In diesen Fällen stellt sich natürlich auch die Frage der Absicherung des Kredites. Der Abschluss einer Ratenversicherung mit der Kombination einer Risikoleben scheint hier die beste Lösung.

Welche Voraussetzungen muss man für eine Ratenversicherung erfüllen ?


Abschluss Ratenschutzversicherung
Damit auch der Vertrag für eine Ratenversicherung ausgestellt werden kann, müssen gewisse Voraussetzungen erfüllt sein. Die versicherten Personen und der Versicherungsnehmer müssen eine Mindestalter von 18 Jahren haben.

Die versicherte Person darf bei Beginn der Versicherung von einer bevorstehenden Beendigung des Arbeitsverhältnisses oder aufgrund grober Fahrlässigkeit keine Kenntnis haben. Der versicherten Person darf nicht aufgrund eines vorsätzlichen Fehlverhaltens eine Kündigung erhalten haben und sie darf kein Arbeitslosengeld bei beruflicher Weiterbildung oder Ausbildung beziehen.

Wer kann im Jahre 2016 eine Kreditabsicherung der Baden Badener Versicherung abschließen ?

Abschließen kann die Kreditabsicherung ein Arbeitnehmer, der vollzeitbeschäftigt ist. Als Vollzeitbeschäftigt gilt man, wenn man in einem bezahlten und sozialversicherungspflichtigen Arbeitsverhältnis von mehr als 18 Stunden in der Woche steht. Auch Selbständige können den Abschluss einer privaten Ratenversicherung vornehmen.

Welche Personen können leider keine Ratenschutzversicherung abschließen ?

Leider können nicht alle Personen in Deutschland eine Ratenversicherung abschließen. Unter den nicht zu versichernden Personen zählen Beamte, Pensionäre, Wehrpflichtdienstleistende, Zivildienstleistende, Kurzarbeiter und Saisonarbeiter.

Wann zahlt die Ratenversicherung ?


Abschluss Ratenschutzversicherung
Voraussetzung für die Leistung ist natürlich, dass der Beitrag für den Vertrag rechtzeitig gezahlt wurde. Außerdem muss Vertrag für die Kreditversicherung mindestens 90 Tage vor Eintritt der Arbeitslosigkeit abgeschlossen und die versicherte Person darf bei Eintritt der Arbeitslosigkeit das 65te Lebensjahr nicht vollendet haben.

Wann liegt eine unverschuldete Arbeitslosigkeit vor ?

Eine Arbeitslosigkeit im Sinne der Versicherung liegt dann vor, wenn die versicherte Person sich bei der Agentur für Arbeit gemeldet hat und sie ich aktiv um eine neue Arbeitsstelle bemüht. Dies gilt auch für Selbstständige. Selbstständige gelten als arbeitslos, wenn sie ihre selbständige Arbeit unfreiwillig und nicht nur vorübergehend eingestellt hat.

In welchen Fällen leistet die Ratenversicherung nicht ?

Die Ratenschutzversicherung zahlt kein Geld aus, wenn die versicherte Person die Versicherung nicht mindestens 90 Tage vor Eintritt der Arbeitslosigkeit abgeschlossen hat oder das 65te Lebensjahr bei Eintritt der Arbeitslosigkeit vollendet hat. Auch müssen Kunden vor Eintritt der Arbeitslosigkeit ununterbrochen seit 6 Monaten bei demselben Arbeitgeber vollzeitbeschäftigt gewesen sein und ununterbrochen mindestens 12 Monate vollzeitbeschäftigt gewesen sein. Weitere Tatbestände, die das Zahlen der Leistungen verhindern, finden Sie unter dem Thema : „Welche Voraussetzungen muss man für eine Ratenschutzversicherung erfüllen ?“.

Über welchen Zeitraum leistet die Kreditabsicherung ?

Die Kreditversicherung beginnt bei Eintritt der Arbeitslosigkeit und endet bei deren Beendigung. Leistungen können maximal für 12 Monate gezahlt werden. Sollte während dieser Zeit eine kurzfristige Beschäftigung vom Kunden aufgenommen werden, ruht der Anspruch auf die Übernahme der Raten während diesen Zeitraums. Eine Wartezeit von 3 Monaten wie bei der privaten Arbeitslosenversicherung gibt es bei der Ratenausfallversicherung nicht.

Wie hoch sind die Kosten einer Kreditversicherung ?


Abschluss Ratenschutzversicherung
Die wohl wichtigste Frage lautet wohl : “Was kostet eine Ratenschutzversicherung ?“. Der Beitrag der Ratenversicherung hängt von der Höhe der abzusichernden Rate ab. Hier sehen Sie einen Vergleich der Raten und die Höhe der Beiträge. Die niedrigste Rate beträgt 100 € und die höchstmögliche Rate 500 €.

SummeBeitrag im Monat
100 Euro7,44 Euro
150 Euro11,15 Euro
200 Euro14,86 Euro
250 Euro18,58 Euro
300 Euro22,29 Euro
350 €26,01 Euro
400 €29,73 Euro
450 €33,44 Euro
500 €37,16 Euro

Was muss bei einer vorliegenden Arbeitslosigkeit und/oder Arbeitsunfähigkeit beachtet werden ?

Kunden haben den Beginn der unverschuldeten Arbeitslosigkeit unverzüglich der Baden Badener Versicherung anzuzeigen. Folgende Unterlagen sind auch bei der Versicherung einzureichen : Das Schreiben der Kündigung inklusive Gründe der Kündigung sowie eine vom Arbeitgeber für die Agentur der Arbeit ausgefüllte Arbeitsbescheinigung.

Außerdem muss eine Bescheinigung der Agentur für Arbeit vorgelegt werden, aus der sich ergibt, seit wann die versicherte Person bei Agentur für Arbeit ununterbrochen als arbeitslos und arbeitssuchend gemeldet ist. Auf Anordnung der Baden Baden Versicherung können weitere notwendige Nachweise (z.B. Kopie der Gewerbeabmeldung) angefordert werden.

Während der Leistungsdauer muss der Baden Badener Versicherung der erste und jeder weitere Bewilligungsbescheid oder Änderungsbescheid der Agentur für Arbeit vorzulegen. Weitere Obliegenheiten finden Sie in den Versicherungsbedingungen.

Zu welchem Zeitpunkt kann man eine Ratenschutzversicherung kündigen ?

Auch die Ratenversicherung kann von der Versicherung, wie auch vom Kunden gekündigt werden. Bei einer Vertragsdauer von mindestens einem Jahr verlängert sich der Vertrag um jeweils 1 Jahr, wenn der Baden Badener Versicherung nicht spätestens 3 Monate vor Ablauf des jeweiligen Versicherungsjahres eine Kündigung zugegangen ist.

Eine Kündigung kann der Ratenversicherung kann auch nach einem Versicherungsfall erfolgen. Sogar eine Teilkündigung ist möglich. Informationen über eine möglich Kündigung erfahren Sie in den Bedingungen der Versicherung.

Gibt es noch andere Versicherungen, mit denen man eine Baufinanzierung, einen Kredit oder Autokredit im Todesfall absichern kann ?

Die besten Möglichkeiten, um einen Kredit oder eine Baufinanzierung im Todesfall abzusichern, sind die Risikolebensversicherung und die Restschuldversicherung. Die Risikolebensversicherung und die Restschuldversicherung gehören zur Familie der Lebensversicherung. Eine Restschuldversicherung von einer Versicherung ist eine andere Absicherung, wie sie von einer Bank (beispielsweise Santander Bank oder Consumer Bank) angeboten wird.

Die Restschuldversicherung kann zum Beispiel mit einer annutätisch fallenden Versicherungssumme oder einer konstant fallenden Versicherungssumme abgeschlossen werden. Sollten Sie Fragen zu einer Restschuldversicherung haben, nehmen Sie bitte mittels unserer Hotline Kontakt mit uns auf.

Eine kleine Kreditversicherung gibt es auch bei manchen Kreditkarten. Kredite sollten aber nicht mit Hilfe einer Kreditkarte abgesichert werden. Hierzu eignet sich die Ratenschutzversicherung wesentlich besser.

Wenn Sie Fragen haben oder Informationen benötigen, senden Sie uns bitte eine Mail oder nutzen Sie unsere Hotline unter 0800 – 646 66 76. Der Kontakt durch diese Hotline ist kostenlos und die anschließende Beratung unverbindlich. Unsere Rechner im Internet können Sie rund um die Uhr benutzen. Selbstverständlich ist auch dieser Service für Kunden und Verbraucher kostenfrei. Auch die Versicherungsbedingungen zu der Ratenversicherung schicken wir Ihnen gerne mit einer Mail zu. Zusätzlich erhalten Sie auch den Antrag zugeschickt. Weitere Informationen über mögliche Versicherungen finden Sie auf der Startseite.